צ"ג לאופניים חשמליים ב 450 ש"ח לשנה

החל מהיום נוספה אפשרות להוסיף לפוליסת הדירה גם כיסוי צ"ג לאופניים חשמליים עם הנחה של 50% מהמחיר הרגיל!

להלן הסבר על תנאים והוראות הרכישה:

א. מבוטחים לפי הרחבה זו יהיו המבוטח(ששמו מופיע בבעלות פוליסת הדירה) ו\או קרוביו מקרבה ראשונה בלבד.

ב. ניתן לרכוש את ההרחבה בכול האופציות – מבנה בלבד, תכולה בלבד או תכולה ומבנה.

ג. ג"א – 250,000 ₪ למקרה ולא יותר מ 500,000 ₪ לתקופה.

ד. עלות ההרחבה – 480 ₪.

ה. השתתפות עצמית –

נזקי רכוש – 1,000 ₪

נזקי גוף – 2,500 ₪

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

קצת אקטואליה:

 

האירועים שהתרחשו ביום שישי האחרון בבריטניה ואירופה גררו אחריהם גל ירידות. ירידות אלו מתאזנות היום ואנו חווים עלייה בשווקים בארץ ובעולם נכון להיום.

אף אחד אינו יודע כיצד היציאה של בריטניה תשפיע על השווקים בטווח הארוך מכיוון שישנן המון שאלות שנשארו פתוחות לגבי אופן ביצוע היציאה והשפעתה הכלכלית והפוליטית.

יחד עם זאת ברור לכל כי אנו נכנסים לתקופה חדשה של אי ודאות וכידוע השווקים לא אוהבים אי ודאות ועל כן אנו צפויים בחודשים הקרובים לראות תנודתיות רבה בשווקים וכל אירוע נוסף יכול לעלות או להוריד את השוק בטווח הקצר.

 

משקיע נבון שידע לנטרל את עצמו מהטווח הקצר ולתכנן את השקעתו לטווח הארוך יכול בהחלט לצאת נשכר מתקופה כזאת, אך במקצוע שלנו אנו חייבים להתמקד גם בפרקטיקה ולא רק בתאוריה.

בפרקטיקה לקוחות מחפשים יציבות וביטחון ותפקידנו הוא בעיקר לכוון את הלקוח לסוג ההשקעה שמתאים לאופיו וצרכיו וחשוב שנכיר מסלולים נוספים אשר התנודתיות בהם צפויה להיות נמוכה יותר.

 

אז בואו נדבר קצת על האפיק הסולידי:

בתקופות של אי ודאות ישנו תהליך של חיפוש אחר אפיקים סולידיים למציאת חוף מבטחים. אנו רואים את אפיק אג"ח הממשלתי עולה בימים האחרונים במקביל לירידה באפיק המנייתי.

חשוב לחדד שוב כי אין אפיק שנכון ואין יכולת לחזות את השוק, צריך כאמור לדעת להתאים לאופי הלקוח. על כן בחרתי להציג השוואה של המסלולים הסולידיים שלנו אל מול המתחרים

על מנת לתת זרקור על מסלולים אלו במידה והלקוח מעוניין לשים את כספו בימים אלו באפיקים סולידיים יותר.

 

אג"ח עד 10% מניות:

 

מסלול אג"ח עד 10% מניות משלב החזקה במניות בשיעור של עד 10% והיתרה מוחזקת באג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי.

המתחרה היחיד במסלול זה הינו הראל במסלול זהה.

 

השוואה של הנתונים מתחילת השנה (נכון ל 31/5/2016):

 

ניתן לראות כי מגדל מובילה מתחילת שנה גם בתשואה וגם בסטיית תקן ומדד שארפ (סטיית תקן נמוכה יותר).

 

ומה קורה בטווח הארוך יותר?

כאן לא ניתן לבצע השוואה מאחר ומסלול אג"ח עד 10 בהראל היה עד 1/1/2016 מורכב מ 30% מניות ולא 10%.

 

מסלול אג"ח ממשלת ישראל

 

מתחילת השנה מגדל מובילה את אפיק אג"ח ממשלת ישראל, אפילו דה מרקר שמו לב לזה בכתבה שפורסמה החודש

להלן הכתבה:

http://www.themarker.com/markets/1.2971609

 

 

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

עדכונים בתכניות לביטוח נסיעות לחו"ל, עובדים זרים ותיירים בישראל

בהמשך להוראות הפיקוח על הביטוח בנוגע לתכניות ביטוח, הרינו להשיק עדכונים בתכניות

לביטוח נסיעות לחו"ל, עובדים זרים ותיירים בישראל שייכנסו לתוקף החל מיום 2016.6.1.

עיקרי השינויים בתנאי הביטוח לנסיעות לחו״ל בפוליסות – ONE IN ALL, CLASS FIRST ופרימיום:

ביטול הכיסוי עבור המשך הוצאות רפואיות בעת אשפוז ושלא בעת אשפוז בישראל.

ביטול הכיסוי בגין טיפול פסיכולוגי בישראל.

בן משפחה קרוב – הוסרה המגבלה לגיל 80.

מלווה – הוסר התנאי שמלווה הינו בן משפחה קרוב.

הכיסוי לביטול/קיצור נסיעה הינו למבוטח בלבד.

בפרק מוות או אבדן איברים – עודכנה טבלת אחוזי הנכות.

הוספת כתב שירות רופאישי בחו"ל, כהרחבה אופציונלית לפוליסה.

בפרק חיפוש, איתור וחילוץ – הוסר החריג של רעידת אדמה.

בנוסף לאמור לעיל בתכנית דרכון פרימיום – עודכנו והורחבו גבולות האחריות בפוליסה ל-2 מיליון דולר.

עיקרי השינויים בתנאי הביטוח בפוליסה לתיירים בישראל – CARE & TOUR:

■ חדש – הרחבות חדשות לפוליסה תמורת דמי ביטוח נוספים:

הטסה רפואית – עד 000,10 – $דמי הביטוח נוספים ליום 45.0$

מוות או אובדן איברים – עד 000,10 – $דמי ביטוח נוספים ליום 30.0$

תנאי הביטוח החדשים יעודכנו באתר החברה החל מיום 2016.06.01

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

ביטוח לקייטנות קייץ

 קייטנות שומרה
תעריף מעודכן לביטוח קייטנות קיץ
תנאים (בנוסף לתנאי הפוליסה):
1. קיום אישור/רישיון בר תוקף בהתאם לחוק הקייטנות רישוי ופיקוח
1990 לפיו חייב מנהל הקייטנה לקבל רישיון לפי חוק רישוי עסקים
מטעם הרשות המקומית.
2. הפעלת הקייטנה תתבצע ע"י אדם מוסמך מטעם הרשות המקומית
שבה מתבצעת הקייטנה בהתאם לדרישות החוק.
3. המבוטח מנהל רישום מדויק של ילדי הקייטנה.
4. שחיה תתקיים אך ורק במקומות מסודרים ובמועדים מאושרים לשחייה
לשחייה ובהשגחת מציל מוסמך במקום. בשעת השחייה על כל קבוצה
של 10 ילדים יפקח לפחות מדריך אחד, גיל המדריך או המשגיח יהיה
16 שנה לפחות.
5. התעריף והתנאים מיועדים למחזור אחד של קייטנה המתייחס לחודש
קלנדרי אחד עד 31 יום בלבד ועד השעה 16:30 , מספר ימים מינימלי 7
ימים.
מחזור נוסף או חלק ממנו יתומחר בנפרד ובתוספת פרמיה.
.₪ 6. הפיצוי לפרק תאונות אישיות מוגבל ל 2,100,000-
7. תשלום הפרמיה – במזומן בלבד
(עד 4 תשלומים בכרטיס אשראי / הוראת קבע).
סייגים לפרק צד שלישי ולפרק תאונות אישיות
(בנוסף לסייגי הפוליסה)
1. פעילות אתגרית כלשהיא כגון: סנפלינג, אומגה, בנג'י, צלילה, סקי מים,
גלישה, החלקה, שייט, רחיפה הליכה במים, רפטינג, אבובים, קיאקים,
טיפוס על קיר טיפוס, טיפוס בחבלים, פארק שעשועים, לונה פארק,
סופרלנד וכדומה, פארק אתגרי, פארק מים, מגלשות (גם
בבריכות שחיה), רכיבה על סוסים וכד'.
2. תאונה המוגדרת כתאונת דרכים.
3. פעולות איבה וטרור.
4. הוצאות טיפול שיניים.

èéô ÷ééèðåú4הכיסויים:
1. ביטוח כלפי צד שלישי
גבול אחריות : 750,000 ₪ למקרה ולתקופה – 12 ₪ נטו לילד
גבול אחריות : 1,000,000 ₪ למקרה ולתקופה – 16 ₪ נטו לילד
גבול אחריות : 1,500,000 ₪ למקרה ולתקופה – 20 ₪ נטו לילד
גבול אחריות : 2,000,000 ₪ למקרה ולתקופה – 24 ₪ נטו לילד
השתתפות עצמית – 4,000 ₪ למקרה
2. ביטוח חבות מעבידים
גבול אחריות: 1,500,000 $ למקרה ו- 5,000,000 $ לתקופה
₪ עד 2 עובדים פרמיה נטו: 50
₪ על כל עובד נוסף – פרמיה נטו 25
השתתפות עצמית – 6,000 ₪ למקרה ו 20,000- ₪ למחלות מקצוע
3. ביטוח תאונות אישיות
א. סכומי פיצוי:
50,000 ₪ – למקרה מוות מתאונה
100,000 ₪ – למקרה נכות מתאונה
₪ פרמיה נטו לילד: 7
ב. סכומי פיצוי:
75,000 ₪ – למקרה מוות מתאונה
150,000 ₪ – למקרה נכות מתאונה
₪ פרמיה נטו לילד: 10
השתתפות עצמית לתאונות אישיות לילדים – 5,000 ₪ למקרה
4. פרק אש מורחב
מיון לאש מבנה ותכולה: 0.08%
רעידת אדמה ונזקי טבע: 0.13%
פריצה: 0.35%
השתתפות עצמית: מהנמוכות בענף
₪ אש: 2,000
₪ פריצה: 5% מהנזק מינימום 2,000
הרחבות ללא תוספת פרמיה:
,₪ 1. קלקול תכולת מקררים עד לסך: 5,000
השתתפות עצמית – 1,500 ₪ למקרה
2. אובדן הכנסות עד לסך – 500 ₪ ליום מקסימום 20 יום
השתתפות עצמית – 5 ימי עבודה
₪ 3. כספים בכספת ובהעברה עד לסך – 5,000
השתתפות עצמית – 1,000 ₪ למקרה.
הנחיות כלליות:
א. כיסוי תאונות אישיות מותנה ברכישת פרק צד שלישי.
ב. הפרמיות הינן נטו עליהן יש להוסיף דמים כמקובל.
ג. במידה ולא נרכש כיסוי בגין רעידת אדמה ונזקי טבע מיון האש יעלה
ל- 0.1% . התעריף מתייחס לקייטנות הפועלות עד לשעה 16.30 בלבד,
בגין פעילות מעבר לשעה זו יש לגבות פרמיה נוספת בשיעור 25%
מהפרמיה הבסיסית.
ד. לא יינתן כיסוי לקייטנות הכוללות לינה.
ד. פרמיה מינימום לפוליסה: 1,160 ₪ ברוטו למזומן.

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

פוליסה בנייה פרטית. הטובה ביותר במנורה, בראש שקט

פרטי התוכנית
שווי פרויקט מירבי – 2,000,000 ₪ | תקופת ביטוח מקסימלית – 24 חודשים
תקופת תחזוקה מורחבת – 12 חודשים
הרחבות פרק א' )כלולות בחבילה ללא תוספת פרמיה(
פרק ב' – צד שלישי – גבול אחריות של 5,000,000 ₪ למקרה ולתקופה
פרק ג' – חבות מעבידים – גבול אחריות של 20,000,000 ₪ למקרה ולתקופה
הרחבה גבול אחריות למקרה ולתקופה
רעידת אדמה כלול
נזקי טבע כלול
נזק עקיף מתכנון/עבודה/חומרים לקויים כלול
נזק ישיר מתכנון/עבודה/חומרים לקויים 20% משווי הפרויקט
פינוי הריסות 20% משווי הפרויקט
הוצאות שכ"ט אדריכלים 20% משווי הפרויקט
מבני עזר 20% משווי הפרויקט
ציוד קל לבנייה 20% משווי הפרויקט
)מקסימום לפריט 30,000 ₪ (
רכוש סמוך 20% משווי הפרויקט
רכוש עליו עובדים 20% משווי הפרויקט
רכוש במעבר 50,000 ₪
הוצאות מיוחדות להחשת הנזק 20% מהנזק, מקסימום 10% משווי הפרויקט
הוצאות ע"פ דרישת רשויות לאחר נזק 20% מהנזק, מקסימום 10% משווי הפרויקט
פריצה/גניבה ניתן לרכישה
הרחבה גבול אחריות למקרה ולתקופה
רעד החלשת ומשען 1,000,000 ₪
נזקי גוף מצמה שאינו חייב בביטוחי חובה כלול
תביעות שיבוב המל"ל כלול
נזק ישיר מפגיעה במתקנים תת קרקעיים כלול
נזק עקיף מפגיעה במתקנים תת קרקעיים 500,000 ₪
נזק לרכוש צד ג' שנגרם ע"י רכב
מעל גבול האחריות הסטנדרטי של כלי הרכב
₪ 1,200,000
הרחבות פרימיום לבנייה בראש שקט )עבור המבוטח הראשי בלבד(
"מבוטח ראשי" – יזם/הבונה הפרטי:
א. תכולה חדשה של המבוטח שאינה חלק מערך העבודות ואינה צמוד מבנה וזאת עד
לסך 50,000 ₪ למקרה ולתקופה על בסיס נזק ראשון. השתתפות עצמית 5,000 ₪
למקרה. הרחבה זו אינה מכסה סיכוני נזקי גניבה ופריצה
ב . ביטוח המבנה למשך 45 יום מתום תקופת הביטוח כנגד הסיכונים המחוסים על פי פרק 1
בפוליסה התיקנית לביטוח דירה הקיימת במנורה, הרחבה זו תינתן למבנים חדשים בלבד
ג. חבות המבוטח כלפי צד שלישי למשך 45 יום מתום תקופת הביטוח של פוליסה זו כנגד
הסיכונים המחוסים תחת פרק 4 בפוליסה התיקנית לביטוח דירה הקיימת במנורה,
הרחבה זו תינתן למבנים חדשים בלבד
"מבוטח ראשי" – קבלנים:
א. חבות הקבלן כלפי צד שלישי ע"פ פוליסת חבות המוצר מנוביט 2015 וזאת למשך
60 יום מתום תקופת הביטוח של פוליסה זו. השתתפות עצמית 20,000 ₪ למקרה.
הרחבה זו אינה מכסה נזקים למוצר
השתתפויות עצמיות
רעידת אדמה 10% מערך העבודת בפועל ביום הנזק,
מינימום 30,000 ₪
נזקי טבע 5% מהנזק, מינימום 20,000 ₪
נזק עקיף מתכנון/עבודה/חומרים לקויים 10% מהנזק, מינימום 10,000 ₪
נזק ישיר מתכנון/עבודה/חומרים לקויים 20% מהנזק, מינימום 20,000 ₪
רכוש סמוך/עליו עובדים 10,000 ₪
פריצה/גניבה 20% מהנזק, מינימום 10,000 ₪
תביעות שיבוב מל"ל 20,000 ₪
רעד והחלשת משען 10% מהנזק, מינימום 10,000 ₪
נזקי גוף מצמה שאינו חייב בביטוחי חובה 20,000 ₪
נזק ישיר מפגיעה במתקנים תת קרקעיים 10% מהנזק, מינימום 20,000 ₪
נזק עקיף מפגיעה במתקנים תת קרקעיים 10% מהנזק, מינימום 40,000 ₪
כל נזק אחר פרקים א' ו-ב' 6,000 ₪
פרמיות
סכום ביטוח עד 1,000,000 ₪
פרמיית בסיס ברוטו – 2,700 ₪
תוספת פרמיה ברוטו עבור פריצה/גניבה – 400 ₪
עבור כל 100,000 ₪ נוספים ועד 2,000,000 ₪
תוספת פרמיה ברוטו לחבילת הבסיס – 250 ₪
תוספת פרמיה ברוטו עבור פריצה/גניבה – 50 ₪
תנאים כלליים
1. התוכנית המפורטת לעיל הינה תוכנית סגורה ואין אפשרות לבצע בה שינויים
2 . התוכנית מחריגה עבודות מסוג תוספות מבנה על מבנה קיים לרבות תמ"א 38 ,
מרפסות וכדומה
3. הכיסוי אינו מיועד לקבלני משנה בעלי התמחות ספציפית כגון קבלני חשמל,
אינסטלציה, אלומיניום וכדומה
* דף מוצר זה הינו פרסומי והמידע המופיע בו הינו תמצית בלבד של תנאי הפוליסה.
הנוסח המחייב הינו הנוסח המלא של הפוליסה ורשימת הביטוח
* ט.ל.ח

Screenshot 2016-05-26 17.55.47(2)

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

מבצע מוצרי בריאות יוצא לדרך:

מבצע מוצרי בריאות יוצא לדרך:

 

ברכישת פוליסת בריאות משפחתית (זוג הורים) – ילדים חינם על כל מרכיבי הפרימיום   

 

במקרה של הורה אחד – ילדים 50%

 

שימו לב, הפיקוח נתן כאן אישור חריג להנחה הזו עד ל4.7

ההנחה הזו לא תישאר אחרי, נצלו זאת.

 

בתמונה המצורפת ניתן לראות כי חבילת הפרימיום החדשה הכוללת ניתוחים מהשקל הראשון, תרופות בהתאמה אישית ואבחון מהיר שווה במחיר ואף זולה יותר בהשוואה לפוליסת המשלים שב"ן של הראל (פריפרד פרימיום) – ישנם סיבות להתחיל למכור!

unnamed

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

למה אנחנו רוצים לחסוך באמצעות תיקון 190?

שווה להקדיש 10 דקות  לעיון בחומר המפורט הזה שהכין ניסן סרויה, מנהל הפיננסים של מגדל

ניסן מציג בצורה הכי פשוטה וברורה שיש את ההזדמנות שיש בתיקון 190 לטובת הגדלת הפעילות פיננסים במשרדכם.

מוצר פיננסי הכי חם בשוק, בעיקר עכשיו, בעולם של תשואות נמוכות, ערך מוסף אמיתי ללקוחות בהטבת המס שהם מקבלים וסיבה אמתית ונכונה להביא את הכסף למוצר הזה.

מעכשיו ,יש לנו טפסים מובנים לטובת המוצר.

 

למה אנחנו רוצים לחסוך באמצעות תיקון 190

 

תיקון 190 פרץ לחיינו בשנת 2012 כתיקון לפקודת מס הכנסה. בתוך מערבולת שלשינויים והגדרות חדשות הסתתרה לה הטבת מס ייחודית שמשנה את פני המשחק.

לקח לשוק זמן לקלוט את היתרון והחל משנת 2014 ועד היום החל פרץ גיוסים אדיר לקופות גמל (כן… כן.. אותם קופות גמל שכבר כולם הספידו ) של 1.7 מיליארד שקל .

 

בתקופה שבה אף אחד לא יודע מה יהיה מחר בשוק ההון (מי שאומר שהוא יודע משקר) , נולד לו אפיק השקעה חדש שבאופן מובנה מייצר יתרון על פני כל אפיק השקעה אחר.

אז על מה כל ההתלהבות ואיך גם אתם יכולים  לקפוץ על הרכבת הדוהרת הזאת, אז הנה הם:

 

כל הסיבות למה אנחנו רוצים לחסוך באמצעות תיקון 190

 

  1. לחיות על הברוטו:

תיקון 190 מנוהל באמצעות קופת גמל או פוליסת מגדלור . למכשירי השקעה אלו יש יתרון אדיר על פני מכשירים אחרים כדוגמת ניהול תיקים, קרנות נאמנות או השקעה ישירה והיא קשורה

לעובדה שיש להם פטור מניכוי מס במקור. כלומר כל פעולה שהם יעשו בשוק בין אם ימכרו נייר ערך, יקבלו קופון או דיבידנד הם לא משלמים מס. מנגד מכשירים שונים מנכים את המס בכל פעולה.

ניקח דוגמא להמחשה: מנהל תיקים מכר נייר ערך עם רווח של 1000 ₪ בכדי לרכוש נייר ערך אחר, במקרה זה עם המכירה נאלץ לשלם מנהל התיק 25% רווח הון שהם 250 ₪ ונותר בידו 750 ₪ לרכישה נוספת.

מנהל קופת גמל מכר נייר ערך עם רווח של 1000 ₪ בכדי לרכוש נייר ערך אחר, לא משלם מס במקור ולכן יש בידיו יותר כסף לרכוש את נייר הערך החדש. אותו המקרה גם לגבי קבלת דיבידנד או קופון של אג"ח.

משמעות הדבר מנהל קופת גמל משקיע תמיד את הברוטו ומנהל התיקים משקיע את הנטו.

 

חשוב לציין כי אנו מדברים על ניכוי מס במקור ולא על פטור ממס. כלומר גם בתיקון 190 יש תשלום מס אך את המס נשלם רק בפדיון (אם כי גם כאן יש יתרון גדול שיפורט בהמשך) אז אם זה המצב? איפה כאן היתרון אתם שואלים?

היתרון הוא בריבית דריבית. בעוד בניהול תיקים או השקעה ישירה המשקיע נהנה מריבית דריבית על הנטו בקופת גמל הוא משיג ריבית דריבית על הברוטו – המשמעות יותר רווח בהגדרה.

 

  1. כל האופציות נשארות פתוחות:

ההטבה עליה אנחנו מדברים באמצעות תיקון 190 עוסקת למעשה בקצבה המוכרת , כלומר אותה קצבה שבגינה החוסך לא קיבל הטבת מס בעת ההפקדה. קצבה מוכרת יכולה להיווצר בכמה וכמה דרכים אך לעניין שלנו

הקצבה המוכרת מושגת ע"י הפקדת סכום חד פעמי לקופת גמל מעבר לתקרה של כ 35,000 ₪ בשנה (זהו סכום הפקדה עליו ניתן לקבל הטבת מס – קצבה מזכה). כלומר אם חוסך מפקיד באמצעות תיקון 190 סכום של מיליון שקל.

35,000 ₪ יצבעו כקצבה מזכה אך ברור לכל שיתרת 965,000 ₪ הם קצבה מוכרת . אם החוסך הפקיד במהלך השנה הפקדות נוספות לפנסיה במקום אחר אז באמצעות פקיד השומה גם ה 35,000 ₪ יחשבו כקצבה מוכרת.

 

אז מה זה בדיוק נותן לנו?

קצבה מוכרת ניתן לעשות איתה אחד משני דברים ברגע שעברנו את גיל 60. הראשון הוא להוון את הקצבה, כלומר למשוך את הכסף באופן הוני. במקרה כזה נשלם מס מופחת של 15% נומינלי בלבד מהרווח שצברנו בכל התקופה.

וזאת לעומת מס של 25% (מרווח ריאלי) שהיינו משלמים בקרנות נאמנות או פוליסות חיסכון. כלומר לא רק שנהנינו במהלך תקופת ההשקעה מהברוטו (כמפורט ביתרון הקודם) בעת הפדיון אנחנו משלמים הרבה פחות מס. (יתרון בסביבת אינפלציה נמוכה).

את האופציה של ההיוון נוכל לבצע רק אם נוכיח כי יש לנו הסדר פנסיוני אחר שנותן לנו קצבה מינימלית של כ 4500 ₪ לחודש. אם אין ברשותנו קצבה כזאת אז לא נוכל להוון את כל הסכום.

 

האופציה השנייה שלנו היא להפוך את היתרה שצברנו לקצבה, במקרה שכזה נקבל פטור מלא ממס רווח הון, כלומר לא רק שנהנינו במהלך תקופת ההשקעה מהברוטו וצברנו יותר כסף (כמפורט ביתרון הקודם) אם נבחר להפוך את הכסף לקצבה

לא נשלם מס בכלל.

 

  1. כדי להשאיר יותר כסף למשפחה:

יתרון נוסף שקיים בתיקון 190 קשור לעניין ירושה. אם חס וחלילה נפטר החוסך לפני גיל 75 יכולים המוטבים שלו לקבל את הכסף שנצבר פטור ממס. הלך לעולמו לאחר גיל 75, רשאים לפדות את כספי החיסכון ולשלם 15% מס רווחי הון.

לחלופין, יכולים המוטבים לקבל קצבה מכספי התיק ופטור מלא ממס. יש לשים לב כי מדובר על מוטבים ולא על יורשים חוקיים בהכרח, כך שסבא טוב יכול לבחור למנות את הנכדים שלו כמוטבים ולא בהכרח את ילדיו.

 

 

  1. כדי ליהנות מתיק נכסים מגוון יותר:

עד כה עסקנו בעיקר בהיבטים הטכניים של ההטבה, כעת נעסוק ביתרון נוסף של ניהול ההשקעות באמצעות קופת הגמל (או מגדלור). בניגוד לניהול תיקים, קרנות נאמנות או ניהול ישיר אשר עוסקים רק בניהול של נכסים סחירים בבורסה

(מניות, אג"ח וכ"ו ) ניהול השקעות בקופות הגמל הינו מגוון הרבה יותר וכולל גם נכסים בלתי סחירים כגון נדל"ן, קרנות גידור ופרייווט אקווטי. נכסים בלתי סחירים אלו מהווים גיוון נוסף לניהול הכסף המסורתי.

 

 

אז למי מהלקוחות שלך זה יכול להתאים?

 

  • לקוחות שמתקרבים או עברו את גיל 60 – בתיקון 190 ניתן למשוך את הכסף רק אחרי גיל 60. על כן למרות שכל אחד יכול להפקיד לקופת גמל – לא בטוח שיתאים לאדם בן 40 לרתק את ההון שלו ל 20 שנה מהיום.

                                                       אז אם יש לכם לקוח שמתקרב לגיל 60 (נניח מגיל 55 בערך) או כזה שכבר עבר את גיל 60 ויש לו הון פנוי להשקעה – הוא הלקוח הקלאסי שאתם מחפשים.

  • לקוחות שיש להם כבר הסדר פנסיוני ראוי –  על מנת שהחוסך יוכל ליהנות מהיוון הכסף (למשוך את הכסף באופן הוני) עליו להוכיח כי יש ברשותו הסדר פנסיה מינימלי של כ 4500 ₪ בחודש , במידה ואין ברשותו לא יוכל להון את מלוא הסכום.

כמובן שניתן במקרה שללקוח שלך יש סכום גדול אך אין ברשותו פנסיה מינימום לפתוח 2 פוליסות האחת לטובת קצבה מינימלית והשנייה לטובת היוון.

 

מה צריך לעשות בפועל?

  • במקרה של הפקדה לפוליסת מגדלור – טופס 299 – מצ"ב
  • במקרה של הפקדה לקופת גמל – טופס 174 – מצ"ב

 

Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники

יתרונות של מגדל

זהו, כבר כל החברות יצאו עם מוצרי הבריאות בשעה טובה, זה הזמן להזכיר לכם את היתרונות הבולטים שלנו במוצאי הסיכונים:

 

  1. סל התרופות הרחב ביותר: תאושר כל תרופה שנמצאה יעילה על בסיס בדיקה גנטית, תרופה לפי הליך 29 ג' ללא תנאים מגבילים
  2. כיסוי לתרופות ללא השתתפות עצמית
  3. השתלות – כיסוי להשתלות מתקדמות וגמלה חודשית לאחר ביצוע השתלה עד ל- 60 חודשים
  4. כיסוי ללא תקרה בניתוחים בחו"ל
  5. כיסוי לכל בדיקה אבחנתית (מעל 250 ₪)
  6. תור מהיר לבדיקות אבחנתיות שברשימה ( כוללCT / MRI) – תוך 2 ימי עבודה
  7. מחלות קשות – כיסוי לשלושה מקרי ביטוח כולל כיסוי להישנות מחלת הסרטן
  8. סיעוד הגדרת מקרה ביטוח לא השתנתה-לא שינינו עדיין את הגדרת הADL.
  9. עדיין לא שינינו את העמלות בתחום בריאות– עמלות הנפרעים הן לכל החיים! לא יורדות אחרי 15 שנה. מתגמלים מלא על משלים שב"ן ואם רוכשים תרופות והשתלות לחוד, גם אז עמלה מלאה(לא כמו המתחרים).
Share and Enjoy:
  • Добавить ВКонтакте заметку об этой странице
  • Мой Мир
  • Facebook
  • Twitter
  • LiveJournal
  • MySpace
  • FriendFeed
  • В закладки Google
  • LinkedIn
  • Reddit
  • del.icio.us
  • Digg
  • Одноклассники