הנטייה המקובלת לחשוב היא שפנסיית שארים מכסה 60%, האם זה נכון?

Нет комментариев

הנטייה המקובלת לחשוב היא שפנסיית שארים מכסה 60% משכר המבוטח, אך בפועל זה בדרך כלל לא נכון , וגיל הכניסה הוא שקובע את גובה הכיסוי.
שימו לב ולידיעה :
עד גיל כניסה 25 אכן פנסיית השארים היא 60% מהשכר ,אך מגיל כניסה 25 ומעלה יורדת פנסיית השארים באופן בולט ומהיר
כך שבפועל ללקוח פנסיה שלכם כיסוי למקרה מוות הקטן משמעותית ממה שנהוג לחשוב (ראה קובץ שיעורי פנסיית שארים )
v דוגמא : לקוח שנכנס לפנסיה בגיל 40 , פנסיית השארים לאלמנה – 26.7% בלבד. אם השכר לפנסיה הינו 10,000 ₪

אשתו תקבל רק 2670 ₪ קצבה, סכום שדורש השלמה מידית ומשאיר את המשפחה ללא הגנה ראויה.

v הכנסה למשפחה –(מג”ל ) מוצר הריסק המשולם בקצבה מהווה את הפתרון המושלם להשלמת פנסיית השארים.

במקרה מוות ,יצטרף סכום הביטוח מהכנסה למשפחה לפנסיית השארים לתת קצבה הולמת לפי צורך המבוטח שנקנה מראש.

מומלץ לקנות בנוסף סכום חד פעמי להשלמת הכיסוי גם להוצאות הגבוהות בהתחלה ובכך לייצר כיסוי מקצועי ונכון התואם את צרכי הלקוחות .

יש לעלות את הנושא ולקחתו בחשבון בכל החתמה חדשה על טופס פנסיה .
בדוק שוב , האם ללקוחות הקיימים בקרן הפנסיה יש כיסוי נכון ,הכיסוי שהתכוונת ?
v מצורף טופס 217 ריסק \הכנסה למשפחה מקוצר . וטבלת שיעור פנסיית שארים בהתאם לגיל הכניסה של המבוטח (מסלול בסיסי גיל פרישה 67)
pensia

Свежие записи