30 января, 2013
Нет комментариев
קובץ השוואה במוצר המנהלים החדש בין מס חברות,
כפי שניתן לראות ההבדלים מתמקדים בקצב הורדת דמי הניהול מהצבירה בהתייחס לצבירות הקיימות ולסכומי הביטוח הנרכשים.
נ.ב – גילוי נאות, ההשואה נעשה ע”יי חברת מנורה
מוצרי 2013 | ||||
נושא | מגדל | פניקס | מנורה | כלל |
דמי ניהול מפרמיה | 4% | 4% | 4% | 4% |
דמי ניהול מצבירה | 1.05 – > 0.5 | 1.05% | מסלולו 100 כפולות 0.8-יורד ל .05 מסלול 75 כפוולות 1.05 יורד ל 0.6 | 0.8< – 1.05 |
קצב הורדת דמי ניהול | בהתאם לצבירה החל מ 150,000 – יורד ל 0.85 , אח”כ 350, 750, 1,000,000 | אין מנגנון הורדה מדורג | עד שנה 10 – 1.05 11-20 שנה – 0.8 מעל 21 – 0.6 במסלול 100 כפולות – מתחיל ב 0.8 אחרי 7 שנים יורד -ל 0.7 , משנה 15 ואילך 0.5 | רכישת 500,000 ₪ לפחות מזכה בהורדה מידית ל 0.95 , החל משנה 10 ואילך הורדה של 0.01 עד מינימום 0.8 |
עצמאי | רגיל | רגיל | ריסק של לפחות 400,000 – ד.נ פוחתים לפי 75 כפולות , ריסק של מעל 500,000 ד.נ פוחתים לפי 100 כפולות | רגיל |
מקדם מובטח גיל 60 | כן | כן | כן | כן |
דמי ניהול מועד בקבלת קצבה | 0.6 | 0.6 | 0.5 | 0.5 |
ריסק מותנה | 500,000 | הכנסה למשפחה | 75כפולות /100 כפולות | 500,000 |
הטבות יחודיות | ברות ביטוח בנישואין הולדת ילד וכן הגדלת שכר עד 60% | ברות ביטוח בנישואין והולדת ילד עד 3 ילדים במוצר עם מינימום ריסק ניתן לבצע הגדלה של עד 50% , במוצר הרגיל 25% | ||
עמלות היקף | לפי מדרגות פרמיה שנתית למוצר עד 4000 ₪ 20% שקלול עד 9,500 ₪ 40% שקלול , עד 15,500 ₪ 90% שקלול עד 20,000 ₪ 100% שקלול , מעל 110% עצמאי- שקלול רכיב חסכון 85% ריסק – עמלת היקף כמו בפרט | חסכון – בשקלול מדמי הניהול מצבירה עמלה קטנה באופן יחסי לדמי הניהול שמציע הסוכן ריסק בתוך – תוספת של 5% | ||
הערות | אין הנחת בדמי ניהול על העברות צבירה | הקטנת סכום ביטוח ע”י המבוטח מחזירה דמי הניהול למצבם המקורי |