הפניקס יצאה עם מוצר מנהלים חדש שנועד היום להתמודד עם קרנות הפנסיה, דמי ניהול מפרמיה של 3% ודמי ניהול מצבירה המתחילים ב 0.5% ופוחתים בהתאם לגבוה הצבירה לכדי 0.3%
אני ארענן את חלק מהיתרונות של ביטוח המנהלים על פני קרן הפנסיה:
· חוזה אל מול תקנון
· מקדם קצבה מגיל 60 – וודאות בביטוח מנהלים אל מול חוסר וודאות ושינוי אפשרי של המקדם כתוצאה מהתארכות תוחלת החיים וצורך באיזון אקטוארי
· כיסוי לאובדן כושר עבודה – ניתן לרכוש אובדן כושר עבודה עיסוקי בפוליסה נפרדת הגדרה רחבה ומותאמת אישית אל מול כיסוי מצומצם בקרן הפנסיה
· סכום ביטוח למקרה מוות – גמישות מלאה, בחירה בין סכום חד פעמי לבין פיצוי חודשי בביטוח מנהלים בהשוואה למסלולים סגורים ופיצוי חודשי בלבד בפנסיה עם יכולת להגדיר מי המוטבים בפוליסה אל מול השארים בקרן הפנסיה
כמובן שבסוף כל מקרה נבחן לגופו בהתאם למאפייני הלקוח וצרכיו אבל דמי ניהול כאלה מקטינים משמעותית את ערך הפדיון העתידי.
כשלקחתי את הנתונים האישיים שלי – גבר בין 40 ל.מ שכר 10,000 ₪ – בהשוואה בין קרן פנסיה מסלול זקנה מקסימלי (נכות ושארים מינימאלי) היה לתוכנית הביטוח עם סכום ריסק מהוון של 300,000 ₪ (סכום ביטוח מהוון שווה לקצבת השארים) יתרון של הביטוח על פני הפנסיה בערך הפדיון העתידי כ 30.000 ש”ח