שכיר כבן 65 נשוי לפורשת עיריית ת”א המקבלת כ-4,500 קצבה מהעירייה + קצבת ב.לאומי
ניתוח נכסים ומקורות ללקוח
· בכלל ביטוח- בפוליסת קצבה משנות ה-90 “משתתפת ברווחים” – 280 אל₪ שיתנו לו כ-1,800 ₪ קצבה חודשית
· במגדל – בפוליסת פרט משנות ה-80 , 73 אל₪
· באקסלנס גמל- 400 אל₪
· באלטשולר שחם- 150 אל₪ פיצויים פטורים למשיכה מיידית
הלקוח התלבט
כמה להמיר לגמלא? האם במסלול צמוד/משתתף? באיזו מסלול הורשה?
לאחר 3 פגישות הוחלט כדלקמן:
· מרכיבים קופה של 514 אלף ₪ (אקסלנס תג’ הוניים 400 אלף + מגדל פרט 73 אלף +צ’ק אישי 44 אלף) ממנה תשולם גמלא מיידית מוכרת, משתתפת ברווחים, במסלול מינימום 240 גמלאות – 3,250 ₪
· הפוליסה מכלל תומר לגמלא בכלל במקדמים ישנים- כ-1,800 ₪
· 150 אל₪ מאלטשולר שחם- הלקוח יפדה ויביא אלינו לתגבור הקצבה- יקבל עוד כ-948 ₪
לסיכום
· לאישה כ- 6,400 ₪ (קצבה + בט”ל)
· ללקוח כ-6,000 ₪ קצבה מיידית (מגדל+כלל) +1,800 ₪ יקבל מגיל 67 מביטוח לאומי
· סה”כ התא המשפחתי יקבל כל חודש כ- 14,200 בחלופות גמלא שונות (חלק משתתף ברווחים ווחלק צמוד מדד)
סה”כ כסף חיצוני שהומר לגמלה מיידית במגדל -594,000 ₪