לפני כשמונה חדשים קיימתי פגישה עם זוג מבוטחים בעקבות הפנית סוכן.
ניתוח נכסים, צרכים ומקורות
· לאישה, 64, עסק קטן אותו תכננה לסגור בסוף 2011 , וברשותה פוליסת מנהלים עם קצבה צפויה בגובה של כ- 1,500 ₪.
· לבעל , 65 , כ-220,000 ₪ בפוליסה קצבתית עם קצבה צפויה 1,300 ₪ ובנוסף סכום הוני בסך 740,000 ₪.
· הבעל סיפר כי ברשותם מספר דירות המניבות כיום כ-12,000 ש”ח לחודש, וכעת ברצונם לתגבר הכנסה זו לקראת הפרישה.
· הבעל הדגיש כי אינו מאמין בקצבה ובכוונתו למשוך הסכומים הצבורים בפוליסות למטרת רכישת נכסים מניבים בארה”ב, ובכך ישלים את ההכנסה החודשית הדרושה להם.
בדיון שהתפתח ,האישה הביעה דאגה שבגילאים מבוגרים תהיה להם בעיה של טיפול בנכסים וזאת בעקבות הערתו של הבעל שטיפול הנכסים זו משרה מלאה..
החשש שלה התגבר כאשר עלה תרחיש שבו תישאר לבד חלילה ולא תוכל לטפל בנכסים.
הפגישה הסתיימה בכך שהם מסרו לי כי הם בדרכם לארה”ב לבדוק השקעה נדל”נית.
לפני שבוע (8 חדשים לאחר הפגישה) צלצלו אלי, מסרו שחזרו מארה”ב, ובקשו פגישה דחופה!
בפגישה מסרו כי הגיעו למסקנה שתוספת ההכנסה הדרושה תבוא בשלב זה באמצעות המרת כספי הבעל לקצבה צמודת מדד באופציה המבטיחה לאשה 100% קצבה במקרה מות הבעל.
ואכן, פוליסת הבעל הומרה לקצבה (1,300 ₪) והצבירה בפוליסה ההונית נויידה לחיים חדשים לכל החיים- ותניב קצבה צמודה ל- 20 שנה של 2,884 ₪.
הפתרון אפשר ביטחון כלכלי שהיה חשוב לאישה מאוד- במקרה מות הבעל תקבל סך של 5,384 ₪ , ויחד עם קצבה זקנה צפויה שלה, יעלה הסכום לכ- 7,600 ₪ (וכמובן בנוסף יעמדו לרשותה נכסי הנדל”ן המניבים)
כיום שניהם יחד נהנים מהכנסה כוללת של כ-22,000 ₪.
Метки: גיל הזהב