· לפני 6 חודשים , מבוטח כבן 60 שלזכותו קצבה צפויה מגיל 65 של כ- 10,000 ₪ מפוליסת מנהלים קיימת, פנה אלינו במטרה לתגבר את הקצבה החודשית ב- 10,000 ₪ נוספים
· לרשותו עמדו פיקדונות/תכניות בבנק לאומי בסך מצטבר של 2.7 מלש”ח
· לאורך התקופה היועץ קיים עימו 4 פגישות (12 שעות!) , ובמקביל הלקוח גם ביצע סקר שוק (כלל/הראל), כאשר לפגישה האחרונה הגיע עם אשתו כדי לסגור-
להלן ההתלבטויות שהיו על הפרק:
· אופי הצמדה – האם קצבה משתתפת , צמודת מדד ו/או שילוב ביניהן?
· תזמון הקצבה- האם לקחת מיידית או לחכות לסביבת ריבית גבוהה יותר?
· אופק הצמדה – לכמה זמן להיצמד למדד- 20 או 30 שנה?
· הורשה/שאירים- איזו חלופת גמלא לקחת מתוך 7 קיימות?
להלן ההחלטות שקיבלו בני הזוג:
· המבוטח הביא צ’ק בנקאי על סך 2.7 מלש”ח לרכישת קצבה מיידית צמודת מדד, בחלוקה לשני מסלולי הורשה-
4,000 ₪ קצבה צמודת מדד ל-30 שנה במסלול 240 גמלאות + 6,000 ₪ קצבה צמודת מדד ל-30 שנה במסלול 100% לבת הזוג
· קצבה זו מוכרת ופטורה ממס, והוסבר ללקוח שבהגיעו לגיל 67 יצטרך לוותר על הפטור* של הקצבה המזכה מפוליסת המנהלים (כאמור זכאי לפטור על הגבוה מביניהן- שהוא על המוכרת)
חשוב!
מרכז הכובד בהחלטת הלקוח להפקיד הכסף במגדל, הינו המוצר הייחודי “חיים חדשים לכל החיים”- המשלם קצבה מבטיחת תשואה וצמודת מדד לתקופות עד 30 שנה!
*ברקע הצעת חוק העומדת לבטל את התלות בין הקצבה המזכה למוכרת , כאשר באם תאושר הצעת החוק, ישלם כ- 300 ₪ מס רק בגין 10,000 ₪ הגמלה מפוליסת מנהלים.